Sociedade de crédito, financiamento e investimento (SCFI), popularmente conhecidas como “financeiras”, são instituições privadas, integrantes do Sistema Financeiro Nacional (SFN) que fornecem empréstimo e financiamento para aquisição de bens, serviços ou para capital de giro.
Termo correspondente em inglês – não há.
Veja também – Sistema Financeiro Nacional, Instituição Financeira e Cooperativas de Crédito.
Afinal, o que são sociedades de crédito, financiamentos e investimentos?
As “financeiras”, como são popularmente conhecidas, concedem crédito – via empréstimos ou financiamentos para a aquisição de bens, serviços ou para capital de giro.
Essas instituições passaram a ter regulação específica a partir da edição da Portaria do Ministério da Fazenda n.º 309, de 30 de novembro de 1959.
Devem ser constituídas na forma de sociedades por ações (S.As) e em sua denominação deve constar a expressão “Crédito, Financiamento e Investimento”.
Além disso, as SCFIs dependem de autorização para funcionar e estão sujeitas à fiscalização da Superintendência da Moeda e do Crédito, órgão subordinado ao Banco Central e fazem parte do Sistema Financeiro Nacional.
Como as “financeiras” captam recursos?
Basicamente, as SCFIs captam recursos através do aceite e colocação de Letras de Câmbio (LC)¹, Recibos de Depósitos Bancários (RDB)², Depósitos Interfinanceiros (DI), operações de cessão de créditos, e mais recentemente, Depósitos a Prazo com Garantia Especial do Fundo Garantidor de Créditos (DPGE).
Podem, também, as financeiras, realizar repasses de recursos governamentais para financiarem profissionais autônomos legalmente habilitados e conceder crédito pessoal.
Como são classificadas as sociedades de crédito, financiamento e investimento?
As chamadas “financeiras” podem ser classificadas como:
a) Independentes, quando atuam sem nenhuma vinculação com outras instituições financeiras;
b) Ligadas a conglomerados financeiros;
c) Ligadas a grandes estabelecimentos comerciais; e
d) Ligadas a grandes grupos industriais, como montadoras de veículos, por exemplo. As empresas conhecidas por promotoras de vendas não são instituições financeiras. Visam unicamente cadastrar clientes para as operações de financiamento, mediante, geralmente, postos avançados de atendimento, recebendo uma comissão por esses serviços.
Na esfera das “financeiras”, giram os chamados correspondentes bancários, constituídos, em geral, sob a forma de sociedades civis que servem de elo entre o consumidor final, o lojista e a financeira, por meio de contratos específicos, em que figuram com poderes especiais, inclusive para sacar letras de câmbio na qualidade de procuradores dos financiados e também prestando garantia del credere dos contratos intermediados.
As sociedades de créditos, financiamentos e investimentos (SCFIs) também podem operar em nichos que não são atendidos pelos conglomerados bancários, principalmente nos empréstimos e financiamentos com características específicas (risco mais elevado, financiamento de veículos usados, convênios com estabelecimentos comerciais).
¹ Resolução CMN 45, de 1966.
² Resolução CMN 3454, de 2007.
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Fontes de pesquisa e de referência
Para produzir esse conteúdo tivemos a ajuda dos seguintes autor(es) e publicações:
- ASSAF NETO, Alexandre. Mercado financeiro. 14. ed. São Paulo : Atlas, 2018. [baixe aqui]
- BANCO CENTRAL DO BRASIL. O que é sociedade de crédito, financiamento e investimento? 2022. Disponível em <https://www.bcb.gov.br/estabilidadefinanceira/scfi>. Acesso em: 01 abr. 2022.
- CARRETE, Liliam Sanchez & TAVARES, Rosana. Mercado financeiro brasileiro. 1. ed. São Paulo : Atlas, 2019. [baixe aqui]
- FORTUNA, Edurdo. Mercado Financeiro: produtos e serviços. 22. ed. Qualitymark : Rio de Janeiro, 2020. [baixe aqui]
- SCHWAGER, Jack D. O pequeno livro dos magos do mercado financeiro. 1. ed. Rio de Janeiro : Sextante, 2022. [baixe aqui]
Como citar esse artigo em seus trabalhos
Sociedade de crédito, financiamento e investimento (SCFI). In: Dificio – seu dicionário on-line de termos de finanças, investimentos e contabilidade, 2022. Disponível em: <https://www.dificio.com.br/sociedade-de-credito-financiamento-e-investimento-scfi>. Acesso em: dia, mês e ano.